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【澳门新葡亰平台8814】购买保险几个容易被忽略的重要时期

By admin in 国际新闻 on 2019年5月13日

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很多人担心,万一在发生意外后没有尽快申请保险金,那保险公司是不是就不会理赔?并非如此。

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犹豫期

重疾险、医疗险和定期寿险都有等待期,而意外险是不设等待期的。

保险专家介绍,根据《保险法》的规定,人寿保险以外的其他保险,从保险事故发生之日起2年之内,消费者都可以向保险公司申请给付保险金;人寿保险保险金的申请时效更是延长至事故发生之后的5年之内,消费者在提交申请书时按照合同要求准备相关证明和材料即可。

1、犹豫期等同于某宝购物的“7天无理由退货”,就是给你时间犹豫,究竟是否真的需要这款产品。在此约定犹豫期内退保,可退回全额保费(仅扣除10元工本费,当然,线上电子合同就不用扣除)。

按照《保险法》的规定:“合同约定分期支付保险费,投保人支付首期保险费后,除合同另有约定外,投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费,或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的,合同效力中止,或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。”这意味着,没钱交保费没关系,60天内补上就可以。另外,在这一期间出险,保障是依然有效的。

是指保险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,受益人也不能获得保险赔偿,这段时期称为等待期。

有效期中止

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在医疗险、重疾险等保险条款中,保险公司对观察期有明确的规定。从观察期的时限来看,在普通住院类医疗保险中,观察期一般为60天或90天;在重大疾病保险中,观察期一般为90天、180天或一年。

目前市场上产品普遍的犹豫期有10天/15天/20天(以具体产品条款为准)。

不过,消费者可能因此承担额外的费用。记者从一份《人身意外伤害保险条款》中了解到,“投保人、被保险人或受益人应于知道或应当知道保险事故发生之日起5日内以书面形式通知本公司。否则,投保人、被保险人或受益人应承担由于通知迟延致使本公司增加的勘查、检验等项费用。但因不可抗力导致的迟延除外。”

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合同虽然生效,但险企不会马上担责

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二  保单有效期内

保险合同中止是指保险合同暂时失去效力。在人身保险中,保险期限一般较长,投保人可能因为种种主客观原因不能按期缴纳续期保险费,为了保障保险双方的合法权益,并给投保人一定的回旋余地,各国的保险法一般都对缴费的宽限期及合同中止做了明确规定。

资金紧张没法缴费,60天内补上就行

也称冷静期,某些设立犹豫期的险种,投保人收到保险合同并书面签收后的一段时间,在此期间投保人可以提出解除保险合同的申请,保险人扣除工本费后退还其所缴保险费。

三.保单有效期外

▲保呗儿自整理

观察期

【正经词条解释】

如果陈女士还想继续拥有这份保单,可以利用保单的复效条款,即对于已经失效的保险单,在一定时间内经投保方提出申请,保险公司同意恢复合同效力。复效的时效是2年。不过,在申请复效时,保险公司会对投保者的可保性进行再次审查,对消费者现在的健康状况进行评估。如果消费者健康状况不合格,将不能办理复效或需附加额外保费。申请复效时,还需一次性缴清保单失效期间所欠的保费和利息。

【正经词条解释】

两年内可申请保单复效

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澳门新葡亰平台8814,据了解,保单复效服务仅适用于长期险,在保单失效期间内保险公司不承担赔付责任。

这样做的目的是为了防止逆选择,即为了获取保险金赔偿,在明知已存在风险(如:带病),且将要出险的情况下投保。

理赔有效期

若忘记缴费,那么赶紧在宽限期内补交,这样可将损失减少到最小。

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而市面热销的一年期健康险往往设置续保无等待期的优惠策略,既能吸引用户续保,也能规避逆选择干扰。

观察期和犹豫期之后,保险合同就正式生效了。按照《保险法》对保险合同的要求,合同里要包含保险期间和保险责任开始时间。保险期间就是保险合同的有效期,比如说市民张先生30岁投保,合同约定的是80岁满期,那么30岁到80岁就是这个合同的有效期。对于这种长期寿险,消费者可能有时候不能按时交保费和或者及时申请保险金。而宽限期和理赔有效期就能很好地解决这个问题。

3、宽限期即该续保时,一摸裤腰带没钱了,想推迟缴费,对此保险公司也无异议,其规定只要在60天内补交即可,而且出险他们也赔。这段时间就被称为宽限期,即允许你【逾期缴费还享受保障】。

如果到了保险费缴费日,荷包却一时周转不灵,那也不用着急,保险条款里的宽限期会有一个充裕的时间让你周转资金。

投保和买东西一样,我们都会留意物品的保质期、退换货期、维修期等等,这也影响着我们是否会买这款产品。

消费者有无条件退保的权利,这就涉及到犹豫期。消费者要是对自己购买的保险不满,可以在这一期间要求保险公司退回保费并撤销合同,自己所遭受的损失也是极小的。

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保险合同是消费者和保险公司形成的契约关系,投保人向保险公司提出保险申请后,保险公司如果同意承保,那么这份合同就成立了。但保险合同成立并不意味着合同生效。只有等到投保人交了首期保费并签收保单之后,保单才会生效,生效的起始时间是签收保单的次日零时。在合同生效前,会涉及到观察期和犹豫期。如果说观察期是帮助保险公司防范“带病投保”的道德风险,那么犹豫期就是帮助消费者防范冲动投保的风险。

▲某重疾险条款示例

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而投保拿在手里的保单和一般购买的实体物品虽不同,但其也有几个人性化设置的“日期”,大家一定要提前留意,知道他们的作用,以备不时之需~

超过宽限期,消费者依旧没有交齐保费的话,那么保险合同效力就中止了。但需要注意的是,此“中止”非彼“终止”。只要在保险合同中止后两年内补足应交保费和利息,就可以申请保单复效。

Ps.并非所有保险都有犹豫期,如:团险、卡单类等短期(一年内)保险。

从保险公司的角度讲,犹豫期的产生是为了防止消费者因一时冲动而做出购买保险的决定;但对于消费者而言,它无疑起到了缓冲器的作用。

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